Большинству семей не хватает не бюджета, а общей картины. Каждый платит со своей карты, что-то наличными, и в конце месяца никто не знает, куда ушли деньги. Вот простой способ: один раз записать постоянные расходы, задать сумму на переменные, записывать каждую трату сразу и в конце месяца посидеть вдвоём пятнадцать минут.
1. Начните с постоянных расходов
Это то, что повторяется каждый месяц примерно в одной сумме: аренда или ипотека, квартплата и ЖКХ, детский сад, страховки, кредит на машину, связь, интернет и подписки. Запишите их один раз — с реальными суммами из счетов. Если счёт приходит раз в два-три месяца, разделите его, чтобы знать, сколько он стоит в месяц.
Постоянные расходы обычно съедают больше половины дохода, и быстро их не изменить. То, что остаётся после них, — это деньги, которыми вы на самом деле управляете.
2. Переменные расходы — где утекают деньги
Продукты, бензин, кружки, одежда, кафе, подарки. Каждая покупка небольшая, а вместе они решают, закончится месяц в плюсе или в минусе. Здесь бюджет работает, только если записывать каждую трату — и обоим:
- Записывайте сразу — как только заплатили, или хотя бы вечером. Через неделю уже никто не вспомнит.
- Наличные тоже. Чаще всего забываются именно они.
- С категорией — продукты, транспорт, дети и так далее, чтобы в конце месяца было видно, куда ушли деньги.
3. Сколько тратить и сколько откладывать
Расчёт простой: доход минус постоянные расходы — это то, что остаётся на продукты, транспорт, кафе и всё остальное, и на накопления.
Первый месяц ничего не ограничивайте — просто записывайте все траты. В конце месяца будет видно, сколько на самом деле уходит в каждую категорию. Это и есть отправная точка.
Потом договоритесь о цифрах на следующий месяц: сколько хотите отложить и сколько готовы тратить в двух-трёх самых больших категориях — обычно это продукты и кафе. Запишите эти цифры там, где их увидят оба, например в общей заметке или семейном чате, и в конце месяца сравните с тем, что получилось.
С накоплениями два пути. Если в конце месяца обычно что-то остаётся — откладывайте остаток. Если остаток каждый раз куда-то уходит, откладывайте фиксированную сумму сразу после зарплаты, а тратьте то, что осталось.
4. Пример с цифрами
Семья Смирновых — двое взрослых и двое детей. Доход 200 000 ₽ в месяц (120 000 + 80 000). Постоянные расходы: ипотека 55 000, квартплата и ЖКХ 9 000, детский сад 6 000, страховки 3 000, кредит на машину 15 000, связь, интернет и подписки 3 000 — всего 91 000 ₽. Остаётся 109 000 ₽. Смирновы решили сразу после зарплаты откладывать 25 000, а на остальное договорились о суммах по категориям — всего 84 000. Вот как прошёл месяц:
| Категория | План (₽) | Факт (₽) | Разница (₽) |
|---|---|---|---|
| Продукты | 40 000 | 46 500 | +6 500 |
| Бензин и транспорт | 10 000 | 9 400 | −600 |
| Кружки и секции | 8 000 | 8 000 | 0 |
| Кафе и развлечения | 9 000 | 12 300 | +3 300 |
| Одежда | 7 000 | 5 800 | −1 200 |
| Прочее | 10 000 | 10 900 | +900 |
| Итого | 84 000 | 92 900 | +8 900 |
Перерасход в 8 900 ₽ пришлось взять из отложенного: в итоге за месяц отложили 16 100 ₽ вместо 25 000. Почти весь перерасход — в двух категориях: продукты и кафе. Именно это и нужно знать на следующий месяц: либо честно поднять бюджет на продукты и урезать что-то другое, либо посмотреть, что попадает в корзину.
5. Кто за что платит
Одни пары складывают всё на общий счёт, другие ведут раздельные счета и делят общие расходы. Если доходы разные, деление пропорционально доходу честнее, чем пополам: в примере выше 120 000 и 80 000 — это 60% и 40%. Главное, чтобы деление было оговорено и в любой момент было видно, не заплатил ли кто-то из вас больше своей доли.
6. Пятнадцать минут в конце месяца
Раз в месяц сядьте вместе и пройдитесь по трём вопросам: где был перерасход, где остались деньги и что поменять в бюджете на следующий месяц. Без упрёков: цель — не найти виноватого, а подобрать цифры, которые подходят вашей реальной жизни.
Как это сделать в FinancesHub
- Создайте группу Семейный бюджет и пригласите супруга или супругу. В поле Цикл начинается со дня можно выбрать день зарплаты, чтобы месяц бюджета начинался, когда приходят деньги. Группа сама переходит на новый месяц, а прошлые месяцы остаются в истории.
- Добавьте каждый постоянный расход один раз и включите Повторять каждый месяц — он будет сам появляться в каждом новом месяце. Для счёта, который приходит раз в два-три месяца, выберите сразу под этим 2 или 3 месяца.
- Каждый добавляет то, за что заплатил, сразу после оплаты, и выбирает категорию. Зарплаты добавьте через Добавить доход — так видно, сколько осталось в этом месяце.
- Обзор расходов и доходов показывает, сколько ушло в каждую категорию за выбранный месяц — сравните с цифрами, о которых договорились, — а также доход, расходы и итог месяца, изменение к прошлому месяцу и Обзор за 12 месяцев.
- Если общие расходы делите пропорционально доходу, выберите Свой % — приложение покажет, кто кому должен.
Начать можно бесплатно — на iPhone, Android и в браузере.